購房者支付的費用可能比他們想像的要高出數千美元，而這筆費用再加上一次鮮為人知的手續費翻倍。

當選擇尋求更好的貸款協(xié)議時(shí)，被迫為貸款人抵押貸款保險(LMI)買(mǎi)單的買(mǎi)主可能會(huì )無(wú)意間不得不再次支付通常高昂的費用。

根據新的生產(chǎn)力委員會(huì )報告草案，LMI通常是在買(mǎi)家的存款少于20%，平均溢價(jià)為6500美元時(shí)才支付的。

但是出于LMI覆蓋的目的，再融資貸款被認為是新貸款，因此，當再融資時(shí)借款人的貸款對價(jià)值比率仍超過(guò)80%時(shí)，可能會(huì )產(chǎn)生另一筆LMI成本而不會(huì )退還初始金額。

該委員會(huì )認為，如果將這種增加的成本計入再融資貸款的價(jià)值中，通常會(huì )這樣做，那么這將進(jìn)一步復雜化：“可能有四分之一的業(yè)主在努力進(jìn)行再融資時(shí)可能會(huì )被LMI收取過(guò)高的費用。 ”

根據澳大利亞保險委員會(huì )的數據，在澳大利亞所有住宅住房貸款中，約有四分之一是由LMI支持的，其中三分之一是向首次購房者提供的。

“目前，即使再融資時(shí)借款人沒(méi)有實(shí)質(zhì)性改變違約風(fēng)險，也可以向借款人收取額外的LMI，”澳大利亞金融系統競爭報告草稿指出。

“例如，他們只是為了降低利率而進(jìn)行再融資，而沒(méi)有改變其貸款額或擔保財產(chǎn)。這個(gè)問(wèn)題解決了太久了。”

生產(chǎn)力委員會(huì )建議澳大利亞政府要求所有放款人在為房屋貸款客戶(hù)提供再融資或償還貸款時(shí)，退還LMI的費用。

它指出應設置貸款剩余壽命的退款時(shí)間表，并在開(kāi)始保單時(shí)將其提供給借款人。

該委員會(huì )還發(fā)現，貸款與價(jià)值比率高的消費者可能以相關(guān)的更高利率和LMI的形式為其支付了兩倍的費用。

這就提出了一個(gè)合理的問(wèn)題。